反洗钱与反恐怖融资政策

PAYCANN (HONG KONG) LIMITED 致力于防范利用本平台从事洗钱（ML）、恐怖融资（TF）及规避制裁的行为。本政策概述我们的主要控制措施。

1. 基于风险的方法

我们根据用户、地域、产品、交易渠道等因素评估风险，并对高风险情形采取强化措施。

2. 客户尽职调查（CDD）

• 所有用户在申请卡片前须完成身份认证（详见《KYC 政策》）；
• 对高风险用户、大额或异常交易实施强化尽职调查（EDD），可能要求提供资金来源、职业及用途说明；
• 认证信息发生变化或存疑时，我们会要求重新认证。

3. 制裁筛查与禁止地区

我们依据联合国、美国 OFAC、欧盟、英国等制裁名单对用户进行筛查。来自或位于以下国家和地区的用户不在服务范围内：朝鲜、伊朗、叙利亚、古巴，以及其他受全面制裁的地区。该名单可能随监管变化而调整。

4. 链上资金筛查

• 我们对充值来源地址进行风险筛查，涉及被盗资金、混币器、暗网市场、制裁地址等高风险来源的充值将被冻结并进入人工审核；
• 退款（提现）目标地址同样受黑名单筛查，命中的申请将被拒绝；
• 依法须冻结的资金，我们将配合有关机关处理。

5. 交易监控

我们持续监控异常模式，包括但不限于：充值后未消费即申请退款、短时间内多账户共用设备或 IP、分拆交易规避限额、与用途明显不符的消费、频繁拒付与退款等。触发规则的账户可能被限制并要求补充资料。

6. 禁止用途

卡片不得用于赌博与博彩、加密货币或证券的场外兑现、资金转移与汇款服务、准现金交易、违禁商品及服务等。相关商户类别（MCC）交易将被自动拒绝，卡片可能被冻结。

7. 可疑交易报告

对于可疑交易，我们将依照适用法律向有关机构报告，且依法不得告知当事人。

8. 记录保存

身份认证资料、交易记录及相关沟通在业务关系结束后至少保存 5 年。

9. 培训与审计

相关员工定期接受反洗钱培训；我们的合规控制接受内部检查，并与合作机构的合规要求保持一致。

如对本政策有疑问，请联系 support@paycannhk.com。